外资银行抢滩折房贷.蹭飞

■本报 张媛媛 北京报道

当部分国内商业银行还在对房贷7折利率半推半就时，外资银行已闻风而动。

“我们房贷7折利率细则早已递交监管层审批了，如果不出意外，最近几天就会批下来。”2月19日，在得知渣打银行预计将实行房贷7折利率时，汇丰银行（中国）有限公司相关负责人对本报独家透露。

此前，渣打银行刚刚对外宣布将向符合要求的贷款客户提供最低至央行贷款基准利率0.7倍的按揭贷款，并借势推出房贷新品——“活利贷”业务。

烽火再起

“没有办法，这是大势所趋，我们的人民币房贷业务也要紧跟监管层相关政策。”汇丰银行上述高层似乎有些无奈。

他透露，在递交给监管层的房贷新政细则中，国家规定的基本条件以及贷款人的信用记录是最主要的实施条件。与中资银行不同的是，汇丰对实行7折利率房贷客户将实行逐批贷款个案审批的方式。

“我们没有设置太多门槛，对于汇丰来讲，贷款人的信用记录是最主要的考核指标。符合2008年10月27日前发放的执行基准利率0.85倍的个人住房贷款以及借款人在近2年内没有连续2期（含）以上违约记录这是最基本的条件。”他表示。

据央行上海总部公布的最新数据显示，1月份上海各银行发放的个人住房贷款仅增加4. 亿元，同比少增26亿元。在当前行业环境下，如果没有价格优势的诱饵，仅依靠服务品质显然难以保证市场份额。

“如果不实行7折房贷利率，我们在流失客户层面上或许不会太明显，毕竟我们与中资银行业务重叠不大，但兄弟银行都有意向跟从的话，我们的价格劣势就立刻显现了。”上述汇丰银行人士表示，促使汇丰决定紧跟国内中资银行也与汇丰的本土化发展战略相关。

另外，渣打银行(中国)零售银行业务董事总经理林曼云日前对媒体透露，该行将向符合要求的贷款客户提供最低至7折的房贷利率。

站的更新和维护;很多站长朋友刚开始做站的时候花旗银行内部人士也表示，能否享受7折优惠利率要视个案而定，该行还在研究新策略应对房市新形势。此外，东亚和恒生等外资银行，虽然尚未跟进，但房贷新政细则也在酝酿之中。

颇为有趣的是，去年年底，东亚银行副行长林志民曾公开表示，对于广大民众关心的房贷利率打7折一事，东亚银行一般不会实行这一标准，除了少数信誉和资产都非常好的客户。此时却转向颇大。

另外，值得注意的是，渣打银行甚至推出按日计息的“活利贷”，比7折优惠更优惠，可以灵活利用日常闲置资金获得保障收益的理财规划，自动缩短还款年限。据计算，100万的 0年期房贷款，通过“活利贷”业务，相比普通房屋贷款节省利息约52％，年限缩短近8年。

利润可期

“对于实行房贷利率7折，外资银行也是忧虑多多。”据民生银行个贷部相关人士透露，如今在外资银行就职的昔日同窗经常聚会讨论房贷市场的无奈现状，“大家牢骚很多，他们的最大顾虑就是资金成本。”

他表示，相比中资银行具备数额庞大同时资金成本低廉的活期存款，外资银行的资金来源多来自于海外，同时面临商业点少，服务成本高等一些不便之处，所以对实行7折房贷利率多有顾虑。

此前，以高端优质楼盘为目标客户的外资银行一向以提供多层次服务为竞争武器，此前对打“价格战”并无多大兴趣，原因就在于外资银行的优势并不在资金，而且实行7折房贷利率，利润摊薄。

对此，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇表示，外资银行与中资银行成本并不会相差太多。“外资银行的资金虽然来源于海外，但我国目前的利率比欧美基准利率高2至 个百分点，而同业拆借利率并不高，他们把资金汇到母公司，中间再经过换汇，综合下来，交易成本并不会比中资银行高太多。”他解释道，外资银行在资金成本低廉的活期存款这一块较中资银行差一点，其余综合起来不会相差太多。

事实上，在央行房贷权限下放之后，渣打银行曾推出0.8倍的房贷利率，目前继续下放至0.7倍，主要原因就在于，在资金市场利率低迷的情况下，外资银行的资金成本有所下降。“无论是谁，实行7折房贷优惠，利率水平也能在4. ％左右，都不会不赚钱。”郭田勇表示。

外资银行一旦实行7折利率优惠，无疑又将分得房贷市场一杯羹了，这是否会引发竞争局面的加剧？

“个人房贷仍然是银行间争抢的优质资产，但外资银行在个人住房贷款业务上所占市场份额很小，其客户量与中资银行难以相比，因此其跟进7折优惠利率不会对中资银行造成冲击，反而会使中资银行变相降低类似提前还贷等条件的门槛。”兴业银行首席经济学家鲁政委表示。