天眼每周聚焦P2P只能做信息中介平台引爆

天眼每周聚焦：P2P只能做信息中介 平台引爆“清盘雷”

【编者按】贷发展日新月异，每时每刻都有新变化，贷天眼将通过《每周聚焦》为您梳理本周的贷热点，盘点贷行业的大事小情，洞悉行业的动态走势。

一、监管动态：P2P只能做信息中介！收益超10%会损失本金的真相是…

李克强：让失信者在全社会寸步难行！

“建设社会信用体系，尤其对老百姓反映强烈的坑蒙拐骗、虚假广告等违法违规行为，要公开曝光、坚决整治，让失信者在全社会寸步难行。”李克强总理在6月6日的国务院常务会议上强调。李克强说：“要坚持应用导向、立法先行，进一步加强社会信用体系建设。” 【详情】

误会大了！郭树清称超10%要损失本金？真实情况却是这样

6月14日，郭树清在2018陆家嘴论坛中所发表的主旨演讲的一句话， “理财收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，超过达到10%以上就要准备损失全部本金！” 上的不少报道和言论都极大误读了这句话。

实际上，郭树清这句善意提醒广大人民群众投资收益的原话，针对的是非法集资等不法金融投资活动。通俗讲，就是一些非正规持牌的企业打着金融理财投资的幌子招摇撞骗，以高收益忽悠老百姓财产的诈骗行为，而非针对包括正规持牌金融机构所发行的理财投资产品。【详情】

银保监：P2P只能做信息中介，风险外溢的金融机构要持牌

中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李均锋表示，P2P想要生存下来，必须定位于信息中介撮合的定位，不能把P2P搞成信用中心，不能搞资金池、搞自融。按照这个定位，当前市场上的P2P平台，还需要一段时间去去伪存精。市场上经过一段整治，哪些是真正的P2P，哪些是假P2P，监管部门还需要观察分辨。李均锋称，只要金融机构有风险外溢的一定要持牌，一定要接受审慎监管，对于风险外溢不太大的机构，要加强对其业务的事中事后监管。【详情】

最高人民法院：贷合同纠纷“先予仲裁”不予受理

6月11日，最高人民法院官发文，就“先予仲裁”立案、执行等法律适用问题的批复答问，公布《关于仲裁机构“先予仲裁”裁决或者调解书》经最高法审判委员会审议通过，批复明确仲裁机构在当事人未发生络借贷合同纠纷时，先予作出的仲裁裁决或者调解书，不应作为执行案件立案受理，将于2018年6月12日施行。根据仲裁法第二条的规定，仲裁机构可以仲裁的是当事人间已经发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷。因此，络借贷合同当事人申请执行仲裁机构在纠纷发生前作出的仲裁裁决或者调解书的，人民法院应当裁定不予受理；已经受理的，裁定驳回执行申请。【详情】

“现金贷”换穿马甲重来 中国互金协会发风险提示

2018年6月12日，中国互联金融协会（下称“协会”）在其官发布《防范变相“现金贷”业务风险》的通知。通知指出，近期仍有部分机构“换穿马甲”以回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款。协会提示各会员单位应坚持合规发展、审慎经营，消费者应审慎选择贷款机构，理性借贷。【详情】

中国互金协会划定营销宣传红线：不得利用许可、备案等进行营销

6月13日，互金协会下发《互联金融从业机构营销和宣传活动自律公约（试行）》）（以下简称《宣传公约》），并举行签署仪式。《宣传公约》提到，从业机构应当仅限于针对自身依法可开展的业务进行营销和宣传活动，并确保所营销和宣传的内容与依法可开展的业务范围、内容相符。从业机构不得在营销、宣传活动中利用监管部门对互联金融业务的许可或者备案等事实，为其产品和服务提供增信保证，误导互联金融消费者。【详情】

北京贷整治办：P2P在贷规模不得增长，整改不合规将取缔

6月12日，北京市贷整治办发布通知称，根据《关于进一步做好互联金融风险专项整治清理整顿工作的通知》的要求，机构数量及业务规模应双降。但根据近几个月统计的数据，有部分贷机构业务规模在持续增长，有些甚至在加速增长。据悉，北京贷整治办本次通知的内容并非新的规范文件，而是对此前监管规定的再次强调与重申。【详情】

广州再提变相现金贷风险 严禁故意迫使借款人逾期等行为

继中国互金协会于6月12日发布《关于防范变相“现金贷”业务风险》的通知后，6月14日，广州互联金融协会发布《防范变相“现金贷”业务风险的提示》（穗互金协函【2018】20号），再次提醒会员单位及相关机构应合规审慎经营，广大金融消费者应理性借贷，谨慎选择合规放贷机构。此外，广州互金协会还提出严禁变相抬高利率、严禁故意迫使借款人逾期等要求。【详情】

杭州西湖区发布整改预验收方案 明确验收结果不与备案挂钩

6月14日，杭州市西湖区互联金融风险排查和整治工作领导小组办公室发布《西湖区贷机构整改预验收工作方案》（西互金整治办[2018] 3号），该方案称对已纳入西湖区整改的贷机构，组织开展整改预验收工作。该方案指出预验收结果不形成对贷机构后续通过备案的承诺，不构成对贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。通过预验收的P2P平台，在不违背省、市政策规定的前提下，由区互金整治办协调，在政策申报、上市挂牌、验收备案、业务经营等方面给予重点服务支持。【详情】

湖南省：将重点打击贷、众筹等非法集资违法犯罪案件高发领域

近日，湖南省发布《湖南省打击和处置非法集资工作领导小组关于做好涉嫌非法集资风险排查有关工作的通知》（下称《通知》），《通知》显示，湖南省将于今年6月初至7月底，在全省范围内主要排查络借贷平台、众筹平台、虚拟货币交易平台、代币发行融资（ICO）活动等互联金融行业，投资咨询、财富管理、第三方理财等各类民间投融资中介机构等。【详情】

二、平台播报：贷行业再迎资本青睐 清盘平台引爆“清盘雷”

互金协会信批系统：仅有31家平台更新5月数据

继日前贷天眼报道中国互联金融协会信息披露“新系统”上线30天仍无一家平台完成银行存管数据对接后

，近日，贷天眼再次查看了信披新系统，发现在已收录的116家机构中，目前仅有31家平台的运营信息更新至5月底，更新比例不足30%。【详情】

贵州银行“逃脱”3个月后 还有7家平台仍在“寻觅”

今年3月，贵州银行宣布于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。 此前至少有30家贷平台与贵州银行签署直接存管协议，有些平台甚至已经上线了资金存管系统。经过查询，大部分贷平台都找到了新的存管银行进行接替。但还有7家平台并未公布合作的存管银行名称。这7家平台分别为：温商贷、大同行、全民财富、金融博士、利基金融、民贷、融投贷。【详情】

贷融资再现利好，多家P2P平台敲开资本大门

历经数月融资寒冬之后，贷行业再次获得资本市场青睐。据悉，近两月，多家互金平台宣布获得融资消息。一直以来，贷行业是资本市场的关注焦点，其态度也是反映行业发展的“晴雨表”。随着监管趋严、备案延期，贷遭遇发展“黑色”时期，投资人信心逐渐下降，行业利空之声高涨。有业内人士表示，多家平台完成融资代表着资本对P2P的信心提升，也认可一些合规平台。【详情】

贷账户安全亟待保护，过半账户或存风险

“贷平台的账户安全问题非常值得引起注意。现在只是黑客愿不愿意攻击我们的问题，而不是能不能攻击的问题。”日前，一位近互金协会人士表示，目前过半贷平台账户或存风险。事实上，此前监管方面也曾对贷平台的信息安全方面提出过较为具体的要求。从已经发布的各地备案监管细则来看，信息系统安全以及合同签章、存证已经成为平台备案的标配。【详情】

贷平台清盘调查：分期、打折+换股 投资人讨债难于登天

进入6月，已有数家贷平台发布公告暂停业务进行清盘。有一些平台以清盘之名拖延时间，行跑路之实，清盘变成“清盘雷”。在这背后，是投资人维权的艰难，以及平台兑付的拖延。“以我接手的一个案例来说，某贷机构倒闭后，100多名投资人起诉维权，整个诉讼下来花费时间一年多。尽管判决下来支持了投资人，可是钱还是要不过来，因为平台没钱，（投资人）也不清楚借款人是谁。”一位律师表示。【详情】

贷平台现停业潮，部分清盘平台竟成“清盘雷”

监管趋严后，大量平台选择停业清盘、退出呼吁韩国响应朝鲜已故领导人金日成提出的“高丽民主动. 关于我们 | 加入我们 | 联系我们 | 版权声明 ? 爪游控 版权所有. 陕ICP备号-1 Top，造成P2P平台数量持续下降。近期多家平台发布停业公告，宣布清盘退出。纵观大量清盘案例，当然有部分清盘后良性退出，但是也有平台利用清盘拖延时间后变成“清盘雷”，出现兑付困难的情况PSP《轻音少女 放学后演唱会》中文版下载。【详情】

监管趋严多方承压 车贷平台清盘潮渐起

颇受互金平台欢迎的车贷业务进入了洗牌期。据悉，近期停业清盘的金牌理财、沃时贷等车贷平台，在总结清盘原因时几乎都提到了监管。分析人士认为，因为车贷行业的低门槛特性，大量从业机构涌入，导致同质化竞争异常激烈，价格战成了行业常态，几乎所有车贷机构都选择了微利甚至亏本展业，用贷后收入补贴贷前成本。【详情】

上线3个月就暂停运营？“联邦金控”称兑付完后还会上线

6月11日，深圳车贷平台“联邦金控”在其官发布兑付公告。公告称，平台将于2018年6月11日起暂停运营，并将在11月30日前分批次兑付所有资金。2018年3月，联邦金控正式上线。而3个月刚过，平台即宣布暂停运营。此外，其退出原因与贷天眼此前报道的小灰熊金服、萌芽金服等平台竟惊人的相似，都提到“恶意抹黑平台、投资人信心不足，遭遇挤兑、平台备用金已全部兑付”等情况。【详情】

好好理财正式宣布清盘 本金12个月兑付完毕

此前宣布停业整顿并提出相应垫付方案（详情）的国资平台好好理财传出最新消息：6月13日，好好理财在其官正式发布“良性清盘”公告，公布宣布从2018年6月12日起停止平台运营并进行良性清盘工作并缩短清偿周期。该公告目前提供了两套资金兑付方案，并承诺在2020年1月1日前，将投资人所有到期本金兑付完毕，在兑付本金最后一期时一次性付清利息。【详情】

德众金融项目逾期过亿元 地方政府成立工作组催收

连日来，陆续接到投资者反映，他们通过安徽德众金融信息服务有限公司（下称“德众金融”）投资的项目出现逾期。根据德众金融官数据，截至5月31日，该P2P平台逾期90天以上的项目有70笔，金额合计已超过1亿元。注意到，在有关德众金融的投资者维权群中，已有上百名来自全国各地的投资者。【详情】

上有财金被爆逾期和拖欠工资，曾冠名江苏男排并承诺三千万奖金

近日，据爆料，上有财金拖欠工资且存在债权兑付问题。致电上有控股联系求证，对方未否认存在逾期情况，并表示正在处理。爆料者透露，4月开始，公司就要求员工购买债权弥补窟窿，当月工资拖欠半个月后发放，员工购买的债权或缓解了部分资金紧张局面。此外，今年4月，上有控股冠名江苏男排，上有控股姚霞发透露，球队如能打进总决赛将获得3000万元重奖。【详情】

年化利率280%？理财APP突然无法登录多人被骗

一款名为“鼎晖投资”的理财APP，日化利率为0.78%。投入1万元，每天就能获得78元利息，每日返利、随时提本。一个月来，辛集的赵先生陆续投入了12万元。原想小赚一笔，但从6月6日起，这个APP突然无法登录了。据赵先生所知，像他这样的受害者有三四十人，大多来自辛集、石家庄、保定等地，多数人投入数万元至十几万元。公安部门提醒，通过制作虚假页、搭建虚假交易平台，进行虚假交易进而将受害人投入的资金转走，属于络投资理财诈骗。市民投资理财务必选择正规渠道。【详情】

利率畸高个别超过1000% 变相现金贷套路大盘点

变相“现金贷”衍生出的新的手法有哪些特点？通过互金整治办文件总结整理出“四大套路”。套路一：“回租贷”猖獗；套路二：贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率；套路三：故意导致借款人逾期；套路四：通过虚假购物再转卖发放贷款。其中，“回租贷”利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。【详情】

鸿特科技发布更正公告 络小贷牌照突破300张（名单）

2018年6月13日，鸿特科技（）发布了更正公告，宣布在深圳发起设立的是“深圳市鸿特小额贷款有限公司（暂定名称）”，将前一天的公告中“互联小额贷款”字样全部删掉。据不完全统计，市场上的络小贷牌照突破300大关。其中，完成工商注册的络小贷牌照279张。查看络小贷牌照名单请点击【详情】

先予仲裁被叫停，络仲裁仍可行，这些平台都在用

“先予仲裁”伴随去年开始“蹿红”的络仲裁一起出现，曾作为一种强有力的司法催收手段，被大量应用在消金或互金机构的贷后处置中。然而6月7日，最高人民法院对广东省高级人民法院提交的先予仲裁相关问题的请示作出批复：法院应当就先予仲裁裁定不予受理；已经受理的，裁定驳回执行申请。毋庸置疑，最高法对先予仲裁的否认，并不意味着对络仲裁的否认，更像是一种对仲裁行业创新发展过程中的“拨乱反正”。合法合规的络仲裁，依然可以正常用于消金机构的贷后处置中。【详情】

个别金交所接到通知 不能向个人投资者募集资金

据悉，一些金交所接到监管口头通知，金交所不能面向个人投资者募集资金。这比去年7月《关于对互联平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》（简称“64号文”）更加严格，影响无疑很大。总体来说，“64号文”叫停金交所和互金平台合作违法违规业务，实际上，基本切断了金交所和互金平台的合作。因此，一些金交所选择瞄准相对高净值客户，又引入机构投资者，作为未来重要的资金端来源。【详情】

上海一P2P被罚18万“预期年化利率”不能随便提

P2P贷的收益率应该怎么叫？预期年化利率的表述是否违反广告法？实际上，有不少平台因表述不当而受到处罚。近日，上海市第一中级人民法院审结上海一家P2P贷平台涉投资回报预期类广告行政处罚上诉案。此前，该平台因使用“预期年化利率”与“预期年化利率最高12％”等广告用语被以18万元的行政处罚。

有律师表示，准确用语应该是“借款人拟支付利率”或者“借贷双方约定利率”。如果按照《络借贷信息中介机构业务活动关联暂行办法》与《广告法》，120家中过半贷平台在相关收益的表述中不符合监管规范。【详情】

互金平台“世界杯”营销战拉开序幕，体育IP争夺愈演愈烈

四年一度的2018年世界杯已拉开序幕，针对世界杯这一热门的体育IP的营销，作为新兴行业的互联金融行业在今年表现抢眼。当下互金企业针对世界杯的营销主要分为品牌营销和产品营销。品牌营销方面互金企业中，和信贷和礼德财富，已经先后成为C罗所在的葡萄牙男子国家足球队和梅西所在的阿根廷国家足球队的中国区官方赞助商。【详情】

三、行业数据：平台信息披露获改善 合规整改良性经营谋发展

独家：5月80家贷平台信息披露排行榜

进入5月份，备案呈现停滞状态，延期基本已成定局，尽管延期能让部分平台得到短暂的喘息机会，但平台的合规调整仍然任务艰巨。值得肯定的是，5月份，不少平台在信息披露方面都有了较大的改善，披露内容也基本符合银监会发布的《络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（以下简称“信披指引”）要求，但在细节方面和个别关键点上仍有提升空间。查看具体榜单请点击【详情】

5月北京贷报告：合规整改不可放松，良性经营方是发展之路

据贷天眼研究院不完全统计，2018年5月，北京地区平台成交总额为518.06亿元，环比上涨5.91%，同比下降4.50%，占全国成交额的29.02%，较上月占比有所上涨；贷款余额为4584.08亿元，环比上涨1.38%。本月，北京地区无新增平台，累计平台达890家，本月新增问题平台13家，累计问题平台465家，在运营平台425家。【详情】

5月广东贷报告：行业形势好转 广东成交额持续走低

据贷天眼研究院不完全统计，2018年5月，广东地区平台成交总额为418.37亿元，贷款余额为2473.86亿元。本月，广东地区无新增平台，累计平台达1101家，本月新增问题平台3家，累计问题平台695家，在运营平台406家。【详情】

5月深圳贷报告：备案大限将至，成交稳步下降

5月深圳地区整体运营速度有所下降。据贷天眼研究院不完全统计，2018年5月深圳地区贷平台成交总额为265.39亿元，环比下降4.59%，占广东省成交额的63.43%，占全国成交额的14.86%，较上月占比有所下降。深圳市P2P平台数量在广东省排名第一，截至5月31日，深圳市累计平台数量达820家，占广东省累计平台数量的77.07%。5月深圳地区无新增平台，无新增问题平台，累计问题平台526家，在运营平台数294家。【详情】

四、大咖观点：国资背景并非信誉保障 投什么平台准没事？

老七玩金融：让我回银行投6%的理财产品？想都不要想！

你把钱存在银行，其实就是为企业或者个人提供了底息贷款，因为银行的这些钱也需要靠放贷来赚利差。这就跟P2P一样，从出借人手上募资到资金，然后找到合适的借款人，在合理控制坏账比例的情况下，赚取最大化的利差。不同的是，他的募资成本低很多。银行活期的利率是多少来着？ 0.035 %吧？最高的定期存款利率，看有没有 6 %？刚好，没有超过郭主席的界限。【详情】

秋小雨：浅谈‘国资系’背景并不是P2P平台的信誉保障

尽管国资系平台的起投门槛高、利率低、借贷时间长，但仍有很多人青睐它，只因为国资背景信任度在百姓心里是很高的。实际上，不少自称国资系的平台都是“挂羊头卖狗肉”的，主要套路有：一是平台与国企没有股权关系，却故意混淆国资概念，把非国企认定为国企来误导投资人；二是，平台与国资之间只有间接联系，却硬是号称“国资系”；三是，平台初始确有国资股东，但股东退出后却并不声明；四是，从售卖国企背景的贩子手中买壳上位。【详情】

七点半理财：6月暴雷的三家P2P平台，它们都有一个特点

6月4号爆了河南的金牌理财，6月5号爆了浙江的微龙，6月6号爆了浙江的小灰熊金服。这些平台爆雷前毫无预兆，当你仔细分析爆雷平台，就会发现它的共性：1、所谓“小而美”； 2、“收益高，期限短”； 3、“无银无证”。那么投资人选择什么样的平台准没事呢？请点击【详情】