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请问我现在工商银行个人住房贷款，是等额本金还款，还是等额本息还款？问题详情：我现在还款本金逐月递增，还款本息逐月递减，请问我现在是等额本金还款方式，还是等额本息方式

推荐回答：你这个是等额本息，先利息占90%多本金不到10%，你还5年左右你出的全是利息，你的本金还没怎么动，这种还款每个月金额一样，所以提前还款划不来，等额本金是先大部分本金，后利息，这种还款方式一开始还的很高，慢慢每个月会少，由于大部分人资金买了房压力比较大，所以还是很多人选等额本息

现在各大银行贷款利率整体上浮，对于去年已经贷款买房的人来说会有哪些影响？问题详情：农业发展银行

推荐回答：您好！对于这个问题为您简单解答如下：

1、目前各大银行贷款利率整体上浮，主要是受2017年房地产市场火热所带动，银行信贷额度紧张，因此利率进行上浮，但是对于已经贷款买房的人来说是没有任何影响的。

2、我国商业银行的按揭贷款合同，签订的利率基本都是以基准利率为本，进行上浮或者下浮，合同签订后，在基准利率没有变动的情况下，你的贷款利率不会变，还款金额也不会变；

、举例来说：小明201 年买了1套房子，假设当时的基准利率为6%，小明与银行签订的按揭合同贷款利率为基准下浮百分之十，那么小明实际的放款利率为6%*0.9=5.4%；

2014年房地产市场突然极其火爆，此时商业银行对于贷款利率普遍进行上浮，新签订的合同一般为基准上浮20%，即大部分新签订的合同贷款利率为7.2%，因为小明的合同是201 年签订的，此时市场火热对他并没有影响，他的贷款利率仍然为5.4%；

2015年1月，央行出具政策调整贷款基准利率由6%下调为5%，那么小明的贷款利率就变为5%*0.9=4.5%，此时小明每个月还款的金额因为利率的下降，相应有所下调；

备注：假设2015年央行调整利率，银行一般是每年7月在调整或隔年次月调整，此处为简便，不再考虑这个问题；

2016年，央行又出具政策，调整贷款的基准利率，假设由5%调整为7%，那么小明的贷款利率也要跟着变为7%*0.9%=6. %，由于基准利率上调，小明每月的还款金额也跟着增加。

4、从上述案例，我们可以看出，只有央行调整基准利率，对小明的贷款才有影响，其余事件，如房地产火热或者崩盘导致银行自身的贷利率变动，对小明并无任何影响；对于小明来说影响最大的是当初签订合同的贷款利率是上浮还是下降，上浮10%和下浮10%，两者相差的利息可以从几万到几十万不等，所以与银行签订按揭合同时，要尽量争取可以利率下浮，因为这个签订之后，是无法再改变的！

希望以上回答能对你有所帮助，有其他任何疑问，欢迎留言提问，有空我将一一解答。

多家银行推进租赁住房贷款业务，对房地产行业有什么影响，房地产股还能上涨吗？问题详情：11月28日，工商银行北京分行在北京宣布，将为住房租赁市场企业端与个人端推出专属金融产品，未来五年，将为北京住房租赁市场各参与主体提供总额不少于6000亿元融资支持。

建行此前推出的个人住房租赁贷款产品“按居贷”。

中国银行也于近日宣布与厦门市国土资源与房产管理局签署《厦门市住房租赁市场金融服务战略合作协议》，推进住房租赁市场建设。

推荐回答：银行大举进军住房租赁业务，对房地产行业属于重大利空消息，将会导致房价在未来几年逐步下跌，房地产股票的上涨行情也将结束。

一，我们可以从以下几个方面，把理解上面问题的答案：

第一个方面，银行资金和贷款业务的方向转变。

最近20年，为什么房地产价格持续上涨，有一个重要原因，就是银行在不断的为房地产开发商提供资金，帮助他们开发楼盘，同时银行还为炒房者提供贷款。

但是，现在的情况已经改变了，银行在给开发商贷款的方面，已经非常严格，银行资金已经开始很明显的逐步撤出房地产市场，必然会导致房价的中长期下跌。

第二个方面，银行资金正在大力支持和发展住房租赁市场。

现在银行开始给租房子的老百姓，提供贷款，提供长期和优惠利率的贷款，能够让老百姓更好实现有自己房子住的目标。

因此，未来几年，对于买房的需求将会明显下降，对开发商销售商品房形成重大打击。

第三个方面，房地产调控形势，在2018年将越来越严格。

在过去两年销售大幅增长的阶段结束，未来几年房地产销售将会陷入真正的寒冬。

第四个方面，住房租赁体系的建设速度在不断加快，各地政府都在加大力度建设住房租赁体系，给老百姓提供价格优惠和有品质的房子，为老百姓的安居乐业提供很好的保障。

第五个方面，国内的房地产市场，已经上涨了接近20年，世界上没有只涨不跌的事情，也没有只涨不跌的东西，物极必反，是一个很简单的规律，也是一定会兑现的规律。

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二，简单总结。

第一点，如果手中还是有很多房子的朋友们，一定要注意未来房价的风险，最好的做法就是卖出一些房，降低自己手中房地产资产的比重。

第二点，如果还想继续炒房，必须对房子进行投资和投机的朋友们，就要更加注意风险了，未来几年出台房产税的可能性很大，到时候你手中的房子就要承担很高的成本，房子也没有价格上涨的空间和收益。

第三点是，香港市场的房地产股票，在2017年上涨幅度非常大，国内股票市场的房地产股票也有比较好的上涨。

但是由于整个国内的房地产形势，在未来必然发生巨大的变化，因此房地产的股票已经面临很大的风险，要注意安全。

第四点是，如果暂时还没有买房子的朋友，想买第一套房是给自己住的朋友，可以等两三年之后，房价跌下来再买，成本比较低。

第五点，针对现在还在借钱炒房的人，就要特别注意，等房价下跌的时候，等房子没有办法卖出的时候。

这类人群的压力是非常大的，更需要注意风险。

三，房子与人生。

房子本身只是消费品，而不是投机品，更不是投资品。

最近这些年，房子的消费属性已经变味变成了投资品，变成了投机品，如果现在还去炒房，还去投资房子的人们，就相当于在2007年中国股市的最高点6124点，买入股票的人，将会被深深的套住。

房子不应该成为人们的信仰，房子更不众应该成为人生的梦想，我们的信仰与梦想，不应该住在房子里面。

忠言逆耳利于行，良药苦口利于病。

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为什么过去贷款真难，而现在经常有人给我打电话问:需不需要贷款，利率和银行差不多？问题详情：常有平安银行和一些公司，个人打电话推贷

推荐回答：题目生动，赞一个~我也接过这种电话，心情好我会说：我就银行的。

然后对方暴击式尴尬，有些仍强行续问：你那贷款不见得比我这便宜啊？。

。

我擦，混这多年，自己都找不到低息贷款我还混毛线啊。

。

小伙子我服你自信。

。

。

不知何时起，消费金融概念火热、小贷公司林立、从业人数暴涨，为什么？因为大家觉得这行业好赚钱，也确实有人赚得盆满钵满，既然能赚钱、上手快，换你有钱你会不会开个公司招些人、给别人打电话推贷？

所谓无利不起早、无利不来电，既然这行业能赚钱，所以买点潜在客户电话名单，挨个打便是，话费包月，打上一千个，总有人贷他几十万，这就有的赚~

但这买卖真能赚钱？并不见得，越是大热、越要冷静，前两天人民银行下文，暂停网贷平台审批，这直接影响我们以后接推贷电话数量。

。

说实话，陌生大老爷们来电推贷，我觉得成功率不高，强烈建议整些软妹、声优啥的、组建柔情电销部门，这样效果会不会更好哈哈~

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住房贷款晚还了一天，有什么影响吗？问题详情：刚买了房子办了房贷，贷款已经办好了银行没通知我，昨天应该是还款日，银行只有20块今天收到短信我才知道，今天把钱赶紧存上了，晚还了一天有什么影响啊，影响大不大啊？

推荐回答：

房贷的还款和信用卡的不一样，最重要的区别就是房贷还款没有类似信用卡还款的“宽限期”。

信用卡一般对用户设置有 天左右的宽限期，比如你的到期还款是20日，那么你再21-2 日还款也不算逾期。

而房贷扣款则不同，银行会在当天进行扣款，如果账户余额不足，就会扣款失败，如果当天银行没有完成扣款，就意味着逾期还款。

也许有人会说房贷也有宽限期，但此宽限期非彼宽限期，贷款宽限期”，宽限期内，借款人每月只需支付利息、暂时不需还贷款本金，而宽限期结束后，才会开始按照合同约定等额本金或等额本息方式来还本付息，常见的有1年(12期)、2年(24期)、 年( 6期)、5年(60期)不等。

换句话说，就是将个人还款年限变相往后推1-5年。

对于没有提前存款，而造成银行扣款失败，就是逾期还款。

那么逾期会有什么后果？

逾期就视为违约！

借款人因为逾期而被银行要求提前全部还款，是有理由的。

目前各银行的格式房贷合同文本均有关于提前收贷的约定，一般银行规定连续 期逾期或者累计6期逾期就可以提前收贷。

需要知道的是

连续 期，是指连续三个月的还款日没有按时还款，累计逾期90天左右。

累计6期逾期是指第一次逾期后，将钱还上了，之后过了一个月或几个月，又出现逾期，又把钱还上了，这样反复出现6次。

如果第一个月逾期后，银行通过电话或短信的方式通知并提醒你需要按时还款,同时会产生罚息，及时把钱还上，银行就不会走诉讼至法院。

连续三次以上，你这笔贷款的银行客户经理就会直接给你打电话开始催你按时还款，还会上门催缴贷款。

达到六次以上，银行就会通过法律手段来维护权益，到时就会有银行的律师开始给你打电话，这期间你的抵押房产将会被冻结。

借款人今后将无法获得其他金融机构贷款，个人征信系统中也会出现不良记录一旦出现信用污点，即便是后来将贷款补上，信用污点也会跟随着借款人长达五年之久。

但还是需要提醒大家，只要你发生过一次贷款逾期情况，就会自动出现贷款所在银行的征信系统中，而你没有及时还款的话，一般在下个月就会出现在央行的征信系统中。

所以说，每月还款的时间，一定要记牢，不要因小失大。

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