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自查报告后还有89项材料清单 P2P合规检查开启“通关”模式

8月中旬，全国P2P络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市贷整治办下发开展贷机构合规检查的通知。8月底，北京市率先启动P2P贷机构合规检查工作，随后，上海、浙江、广东、深圳等地也陆续开展检查工作。国庆节前，已有多家平台提交了自查报告

。其他平台也在紧锣密鼓地准备材料以期在最后时刻顺利提交。除自查报告外，北京地区的P2P平台还需提交89项补充材料，而提交自查报告后，平台仍需继续“闯关”，P2P合规之路才刚刚启程。

北京P2P平台需注意：完成自查报告还要提交材料清单

2018年8月25日，北京市金融办发布《关于开展P2P络借贷机构合规检查工作的通知》，宣布北京市正式启动P2P贷机构自查工作。根据通知，北京市将先后开展P2P络借贷机构自查、自律检查、行政核查。北京市金融办同时要求，各贷机构的自查报告原则上应于2018年9月30日前提交，最迟不得晚于2018年10月15日。

9月7日，北京市金融办发布《关于启动在京注册P2P络借贷机构自查工作的补充通知》，通知要求P2P贷机构在按照要求提交资料的同时，应于2018年10月15日前根据《自律检查、行政核查材料清单》的要求将所有材料上传至金管通系统，并积极配合自律检查、行政核查。

其实早在国庆假期前，贷天眼就曾报道，已有多家P2P贷机构已经提交了自查报告，其中就不乏北京的P2P平台【详情】。国庆节前夕，爱钱进在其官发布消息称，爱钱进于9月27日正式向行业协会提交内容涉及119条的自查自纠报告，同时还向北京市金融局提交内容涉及108条的自查报告及89项补充材料；近日，向上金服也在其官发布消息称，向上金服已正式向北京互金协会、北京市金融工作局提交内容涉及108条的自查报告及89项补充材料，共计3000多页，262个文件。

事实上，P2P贷机构完成自查只是拉开了新一轮合规检查的序幕，接下来还有自律检查和行政核查在等待着各家P2P平台。可以说，时间相当紧迫，任务依然繁重。而北京地区的P2P贷机构则需格外留意，在提交自查报告的同时，还应按照《自律检查、行政核查材料清单》的要求上传补充材料。

根据材料清单，P2P平台还要准备的材料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等9类共89项内容。其中，平台如有开展“校园贷”业务也需另外提交说明材料，平台上借款总额/余额前10大借款人名录、风险提示书及出借人确认留痕截屏也需提交。

此外，P2P贷机构还需填写机构股东/自然人股东名册、法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员统计表，员工统计表，违规标的清单，违规存量消化报告，承诺书，管理层自我评价，共7张附表。

通过与“贷合规108条”进行对比，贷天眼发现《自律检查、行政核查材料清单》更多要求的是提交纸质版材料，包括公司营业执照（副本）及章程、公司股权或股份结构图、关于财务、资金管理的相关制度、所有线上合同模板、公司近三年财务报表等；而“贷合规108条”主要针对的是平台自身问题检查的报告，如逾期金额及笔数、为自身或变相为我自身融资、欺诈行为等。

从北京市金融局要求补充的89项材料来看，包括P2P贷机构持有5%以上股份的股东、实际控制人、董监高及这些人员的近亲属都需统计，并提供身份证号、号等信息。而在员工统计中，就连实习生也需要上报。诸如此类详细的信息统计工作，必将消耗大量的时间。目前距离提交材料清单的截止日期仅剩4天了，对于仍未提交材料清单的平台，还应尽快准备材料并按时提交。

此外，《补充通知》同时要求，材料清单作为全部文件的目录，与文件同时提供；未能提交的、有特殊情况的，请在备注栏中写明；电子版文件应为PDF格式，纸质版文件采用标准A4规格的纸张，加盖公章及骑缝章，要求清晰、完整，纸质版扫描件应为PDF格式，电子版文件和纸质版扫描件上传至金管通系统。纸质版编页码，装订成册（建议双面），备置5套在经营场所；为检查提供必要工作条件并对检查组的相关要求（包括但不限于访谈、现场演示、抽样等）予以协助配合；提供的资料和信息真实、准确、完整和有效；对检查中的相关事项予以保密。

合规检查三步走 层层过检似“通关”

根据贷天眼研究院不完全统计，截至8月31日，北京地区在运营平台404家。对于这些平台来说，想要在短短1个月的时间内，完成自查并提交报告，时间还是很紧迫的。对于那些合规程度不甚理想的平台来说，既要依照问题清单逐项整改，还需按要求提交大量材料，任务量确实很大。想要通过合规检查，平台就要付出双倍的努力。合规检查的关键时期，考验平台的不仅仅是合规程度，还有抗压能力。

如此的维安规模更胜接待马英九。北京市金融局在合规检查的通知中强调，提交自查报告的同时提交若整改不合规的良性退出方案，可参照《北京市络借贷信息中介机构业务退出规程》制定，签章要求同真实性承诺书。这意味着，如果平台未通过合规检查，就将按照当初提交的良性退出方案执行。

完成自查的平台同样需要注意，提交自查报告只是完成了合规检查的第一步。紧随其后的还有自律检查和行政核查接连到来，整个合规检查定于今年12月底前完成。想要通过合规检查，P2P平台均需一一面对。其中，自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段，三个阶段的检查将交错进行。一位接近监管的人士表示，此次要求递交的89项材料，是互金协会的自律检查和金融局行政核查的重点，行政核查对材料的真实性格外看重，如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，将对贷机构实行“一票否决制”。也就是说，那些发布假标、公布虚假信息、编造虚假运营数据的平台将会无处遁形。对于平台来说，P2P合规检查更像是一种“过关”模式，通过了自查还要再接受自律检查和行政核查的考验，只有通过了所有关口的挑战，最终成功“通关”的平台距离备案也就不远了。

难道又是“套路”？P2P平台历经“劫难”，连过三关后却依然不能备案？这是因为此次P2P平台通过合规检查后，并不是直接备案，而是需要接入中国互联金融协会的信披、登记系统，经过一段时间的运行检验后，条件成熟的P2P平台才可以按要求申请备案。

贷天眼总结：合规征程路漫漫，贷备案在眼前。事实上，最终通过合规检查的平台才有资格申请备案。目前，P2P贷机构自查进入到尾声阶段，协会自律检查工作即将开启。如果一切进展顺利，预计明年年初将会出现第一批成功备案的P2P平台。